Вложили деньги, а компания обанкротилась: куда обращаться казахстанцам
Представители Национального банка и Международного финансового центра “Астана” объяснили, что произойдет со средствами клиентов при банкротстве лицензированной финансовой организации и гарантирует ли лицензия возврат инвестиций, передает корреспондент Tengrinews.kz.
Речь идет не только о цифровых площадках, но и о брокерских компаниях, инвестиционных фондах и других организациях, которым казахстанцы передают деньги или активы.
Директор департамента платежных систем и цифровых финансовых технологий Национального банка Ерлан Ашыкбеков сообщил, что в Казахстане формируются три системы регулирования.
На общенациональном уровне финансовые организации контролируют Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). В МФЦА действует собственный Комитет по регулированию финансовых услуг. Отдельная юрисдикция появится и в Alatau City.
Что дает лицензия
Перед выдачей лицензии регулятор проверяет компанию. Она должна соответствовать требованиям по размеру собственного капитала и соблюдать пруденциальные нормативы.
Проще говоря, организация обязана иметь достаточный запас средств, чтобы покрыть часть обязательств при возникновении финансовых проблем.
ОБСУЖДАЕТСЯ СЕЙЧАС “Лучше, чем бетон, но цвет “вырви глаз“: не все алматинцы оценили набережную Есентая Сегодня 15:27 19 Казахстанцам предложат добровольно раскрыть часть своих активов Сегодня 10:46 15 Бесагаш массово застраивают. С какими проблемами сталкиваются жители Сегодня 06:45 22
“Регулируемая организация несет ответственность перед клиентом за сохранность его активов в той форме, в которой они хранятся на платформе. Если это токены, ответственность распространяется на сохранность этих токенов”, — объяснил Ашыкбеков.
Однако лицензия не гарантирует сохранение стоимости вложений и получение дохода. Если инвестор приобрел актив, который затем подешевел, финансовая организация не обязательно должна компенсировать убыток.
“Если клиент осознанно приобрел криптовалюту, она упала в цене и человек потерял деньги, вины платформы может не быть. Особенно если она соблюдала требования регулирования и предупредила клиента о рисках”, — добавил представитель Нацбанка.
Куда обращаться
Все зависит от того, кто выдал финансовой организации лицензию. Если компания работает в общенациональной юрисдикции, обращаться необходимо в Национальный банк или Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Если организация зарегистрирована в МФЦА, жалобу должен рассматривать Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг.
В некоторых операциях могут одновременно участвовать компании из разных юрисдикций. Например, инвестиционный счет или кошелек может обслуживать организация МФЦА, а платеж проводить казахстанский банк. В таком случае регуляторы должны определить, на чьей стороне произошло нарушение.
Что будет с деньгами при банкротстве
Управляющий директор офиса авторизации и финансовых технологий Комитета МФЦА по регулированию финансовых услуг Еркегали Еденбаев сообщил, что средства клиентов должны храниться отдельно от денег самой компании.
Это требование распространяется, например, на брокеров, управляющие компании и инвестиционные фонды.
“При финансовой неустойчивости управляющей компании или брокера средства клиентов и самой финансовой организации разделены, учитываются и хранятся на отдельных счетах. Счета и деньги клиентов могут быть переведены в другую финансовую организацию — по их выбору либо по итогам специальной процедуры”, — объяснил Еденбаев.
Дополнительные правила действуют в регуляторной песочнице FinTech Lab, где компании тестируют новые финансовые продукты. Для розничных клиентов там устанавливаются лимиты на пополнение счетов и проведение операций.
Справка: регуляторная песочница — это особый экспериментальный правовой режим, который позволяет компаниям тестировать новые инновационные финансовые продукты и технологии в безопасной и контролируемой среде без риска нарушить действующие законы.
Кроме того, акционеры компании при допуске в песочницу обязуются возместить клиентам возможные убытки.
“Если возникнут проблемы, мы будем требовать выполнения этого обязательства от акционеров финансовой организации — участника песочницы”, — добавил Еденбаев.
При этом представители регуляторов не назвали единого механизма, который гарантировал бы полный возврат всех инвестиций при банкротстве или мошенничестве. Они подчеркнули, что каждую ситуацию необходимо рассматривать отдельно.
Контекст
Важно различать лицензированную финансовую организацию и мошеннический сайт, который только представляется инвестиционной площадкой.
В августе полиция предупредила казахстанцев о мошенниках, выдающих себя за брокеров, сотрудников инвестиционных компаний и финансовых экспертов. Они обещают гарантированную прибыль, показывают рост вложений через поддельные сайты, а при попытке вывести деньги блокируют клиента. Как работают такие схемы.
Описанные представителями Нацбанка и МФЦА механизмы защиты распространяются на организации, которые действительно получили лицензию соответствующего регулятора. Наличие названия, приложения или надписи “лицензированная компания” на сайте само по себе этого не подтверждает.